Půjčka 5 000 Kč ihned na účet: kdo ji dá novému klientovi a kolik stojí

U pěti tisíc tedy nenarazíte na limit nikde. Narazíte na dobu splatnosti: jednosplátkové půjčky (PůjčkaPlus, SOS Credit, CoolCredit) se vracejí naráz do 30 dní, Via SMS je splátkový úvěr s měsíčními splátkami a Movinero úvěrový rámec, ze kterého čerpáte jen část a splácíte nejméně 10 % měsíčně. Který tvar dluhu se hodí na co, vysvětlujeme na stránce půjčka do výplaty.

Poskytovatelé zveřejňují reprezentativní příklady pro různé částky, proto uvádíme jejich vlastní čísla a vedle nich orientační přepočet na 5 000 Kč. Přepočet vychází ze stejného poměru poplatku k jistině jako v příkladu poskytovatele; závazná je vždy celková splatná částka v předsmluvním formuláři, kterou si zobrazíte před podpisem.

Dva závěry. Zaprvé, bez nabídky zdarma stojí měsíc s pěti tisíci u všech krátkodobých poskytovatelů zhruba totéž — kolem 1 800 až 1 950 Kč, tedy 36 až 39 % z půjčené částky. Rozdíl mezi nejlevnějším a nejdražším je menší než cena jednoho prodloužení. Zadruhé, jediná úspora, která stojí za řeč, je nabídka pro nové klienty a krátká doba čerpání: u PůjčkaPlus je 5 000 Kč na 10 dní zdarma, u Movinero stojí týden nulu a měsíc 1 437,50 Kč. Proč RPSN u těchto půjček vychází v tisících procent a proč přesto srovnávat celkovou částku v korunách, vysvětlujeme ve splátkové kalkulačce.

Ani u pěti tisíc neexistuje půjčka pro každého. Zákon č. 257/2016 Sb. ukládá posoudit úvěruschopnost bez ohledu na výši úvěru a smlouva uzavřená bez posouzení je neplatná. Co inzeráty „každému“ opravdu znamenají: nízká částka prochází posouzením snáz, protože splátka nezatíží rozpočet, a starší záznam v registru nemusí být překážkou. Zamítnutí přichází ze tří důvodů — žádný doložitelný příjem, aktivní prodlení jinde, nebo exekuce a insolvence.

Kdo je v některé z těchto situací, nenajde řešení v dalším inzerátu. Co je reálné se záznamem, v prodlení a v exekuci, rozebíráme v průvodci půjčka pro zadlužené; co znamená „bez registru“, na stránce půjčka bez registru.

Reálný průběh u online poskytovatele, když máte po ruce doklad a přihlášení do bankovnictví: registrace a formulář 5–10 minut, ověření totožnosti a účtu 1–2 minuty, posouzení 15 minut, výplata do 15 minut u napojených bank. Celkem půl hodiny až hodina. Nejčastější zdržení: nahrávání skenů místo bankovní identity, výpis, který nejde stáhnout z mobilu, a u CoolCredit telefonické ověření operátorem.

Co ověřuje poskytovatel, který chce „jen občanku“, popisujeme v průvodci půjčka na OP; kdo vyplácí v sobotu a v neděli, v průvodci půjčka o víkendu.

Dává smysl u jednorázového výdaje s jasným datem, kdy ho vrátíte — ideálně do 10 dnů u nabídky zdarma. Nedává smysl ve třech situacích, které vidíme nejčastěji. Když dlužíte dodavateli energií, telefonnímu operátorovi nebo správě bytu: ti nabízejí splátkový kalendář bez úroku, stačí zavolat před splatností. Když máte u banky kontokorent nebo kreditní kartu s bezúročným obdobím: obojí vyjde na 5 000 Kč levněji než kterákoli mikropůjčka. A když si pět tisíc půjčujete každý měsíc: pak nejde o výpadek, ale o schodek, a další půjčka ho jen odkládá o měsíc a zdražuje.

Kdo zvolí mikropůjčku, měl by dodržet dvě pravidla. Zvolit nejkratší splatnost, kterou bezpečně zvládne, protože poplatek roste s dobou. A nikdy neprodlužovat — prodloužení stojí tolik co třetina původní ceny za pár dní a jistina zůstává. Jak funguje nabídka nulového úroku a na co si dát pozor, na stránce první půjčka zdarma.

S rostoucí částkou se trh zužuje. Do 15 000 Kč půjčí novému klientovi PůjčkaPlus i SOS Credit; 20 000 Kč pokryje akční nabídka PůjčkaPlus a rámec Movinero; 30 000 Kč napoprvé dostanete podle webů jen u Movinero a Via SMS, a částky nad 40 000 Kč Via SMS půjčuje výhradně opakovaným klientům. U vyšších částek přestává dávat smysl jednorázová splatnost do 30 dní — poplatek 36–39 % z 30 000 Kč je přes 10 000 Kč za měsíc — a výhodnější tvar je splátkový úvěr s pevným kalendářem. Limity pro první půjčku a co znamená „30 000 Kč na OP“, najdete v průvodci půjčka na OP.