Existuje půjčka úplně bez prověření?

Ne. Posouzení úvěruschopnosti je zákonná povinnost každého poskytovatele s licencí ČNB. Existují jen poskytovatelé, kteří nenahlížejí do všech registrů nebo pro které starší negativní záznam není automatické zamítnutí.

Jak dlouho zůstane negativní záznam v registru?

Podle registru a typu záznamu obvykle několik let od uhrazení závazku. Informaci o vlastních záznamech získáte výpisem, který si můžete vyžádat přímo u provozovatele registru.

Dostanu půjčku, když jsem v exekuci?

U licencovaných poskytovatelů prakticky ne. Exekuce je hard filtr a nabídky, které ji ignorují, pocházejí zpravidla od nelicencovaných subjektů. Řešením je dluhová poradna a výpočet nezabavitelné částky, ne další úvěr.

Sníží víc žádostí najednou mou šanci?

Ano. Souběžné dotazy jsou v registrech viditelné a poskytovatelé je čtou jako signál tísně. Podávejte žádosti postupně.

Srovnání

Půjčka bez registru — co to znamená a co ne

Sousloví „půjčka bez registru" se na českém trhu používá pro úvěr, u kterého poskytovatel nenahlíží do všech bankovních registrů nebo negativní záznam automaticky neznamená zamítnutí. Neznamená a nemůže znamenat, že se vaše schopnost splácet neposuzuje: povinné posouzení úvěruschopnosti ukládá zákon č. 257/2016 Sb. a smlouva uzavřená bez něj je ze zákona neplatná. Inzerát slibující úvěr „bez prověření" je proto buď nepřesná zkratka, nebo nabídka někoho, kdo nemá licenci ČNB.

Poctivá verze zní takto: existují poskytovatelé, kteří posuzují především příjmy a chování na bankovním účtu a starší negativní záznam je pro ně řešitelný. Níže vysvětlujeme, co je v jakém registru vidět, jak dlouho tam záznam zůstává a co dělat, pokud jste v insolvenci nebo v exekuci — tam je odpověď jednoznačná a žádná půjčka to neřeší.

Nejschvalovanější půjčky: co za tím pojmem stojí

Nejvyšší míru schválení mají zpravidla poskytovatelé krátkodobých úvěrů na nízké částky, protože riziko rozkládají do ceny a do krátké splatnosti. Znamená to i vyšší poplatek — je to obchod mezi dostupností a cenou, ne bonus.

Míru schválení dopředu nikdo veřejně negarantuje a my ji tady nevymýšlíme. Co se dá udělat prakticky: žádejte o nižší částku, než je maximum, uveďte příjem přesně tak, jak je doložitelný, a nepodávejte několik žádostí naráz — souběžné dotazy jsou v registrech vidět a snižují šanci na schválení.

BRKI, NRKI, SOLUS a REPI — kdo co vidí

BRKI (Bankovní registr klientských informací) sdružuje banky, NRKI (Nebankovní registr) leasingové a úvěrové společnosti; obojí obsahuje pozitivní i negativní historii, tedy i řádně splácené úvěry. SOLUS je zájmové sdružení evidující především neplacené závazky včetně telekomunikací a energií. REPI je registr fyzických osob vedený pro nebankovní sektor.

Záznam o prodlení zůstává obvykle několik let po uhrazení — to je důvod, proč se vyplatí i drobný dluh doplatit dřív, než se dostane do registru. Výpis z registru si můžete jednou ročně vyžádat sám a je rozumné to udělat dřív, než podáte žádost.

Insolvence a exekuce jsou tvrdá překážka

Zápis v insolvenčním rejstříku (ISIR) nebo v Centrální evidenci exekucí je pro drtivou většinu licencovaných poskytovatelů důvod k zamítnutí — a je to tak správně. Během oddlužení navíc nový úvěr bez souhlasu insolvenčního správce ohrožuje celé oddlužení.

Kdo vám v takové situaci půjčí, je zpravidla subjekt bez licence a s podmínkami, které skončí u zajištění majetkem. Místo hledání úvěru se obraťte na bezplatnou dluhovou poradnu — Člověk v tísni a občanské poradny je poskytují zdarma.

Časté dotazy

Existuje půjčka úplně bez prověření?: Ne. Posouzení úvěruschopnosti je zákonná povinnost každého poskytovatele s licencí ČNB. Existují jen poskytovatelé, kteří nenahlížejí do všech registrů nebo pro které starší negativní záznam není automatické zamítnutí.
Jak dlouho zůstane negativní záznam v registru?: Podle registru a typu záznamu obvykle několik let od uhrazení závazku. Informaci o vlastních záznamech získáte výpisem, který si můžete vyžádat přímo u provozovatele registru.
Dostanu půjčku, když jsem v exekuci?: U licencovaných poskytovatelů prakticky ne. Exekuce je hard filtr a nabídky, které ji ignorují, pocházejí zpravidla od nelicencovaných subjektů. Řešením je dluhová poradna a výpočet nezabavitelné částky, ne další úvěr.
Sníží víc žádostí najednou mou šanci?: Ano. Souběžné dotazy jsou v registrech viditelné a poskytovatelé je čtou jako signál tísně. Podávejte žádosti postupně.