Švýcarská půjčka: co to je, kolik stojí a jaké jsou alternativy

Produkt provozuje SWISS FUNDS, a.s., IČO 05421721, se sídlem v Praze 1, zapsaná v obchodním rejstříku od září 2016 s předmětem podnikání poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru. Web uvádí členství v Asociaci poskytovatelů nebankovních úvěrů a její etický kodex. Licenci nebankovního poskytovatele jsme v registru ČNB neověřovali — ověřte si ji podle IČO sami, stejně jako u kteréhokoli poskytovatele v našem srovnání.

Produkt je jednosplátková půjčka na 15 až 30 dní, tedy stejný typ, jaký nabízejí PůjčkaPlus, SOS Credit nebo CoolCredit. „Švýcarská“ je značka, ne parametr: nemění cenu, podmínky ani to, že se na půjčku vztahuje zákon č. 257/2016 Sb. Jak tato kategorie funguje a kde vzniká spirála prodlužování, vysvětlujeme na stránce půjčka do výplaty.

Za pozornost stojí dvě věci. Rozhodování v pracovní době 9–16 h znamená, že žádost podaná v pátek večer nebo o víkendu čeká do pondělí — poskytovatelé z našeho srovnání, kteří vyplácejí i v sobotu, jsou v průvodci půjčkou o víkendu. A prodloužení za 1 % denně placené předem je přesně mechanismus, kterým se z 10 000 Kč na měsíc stane 16 600 Kč za dva: poplatek 3 600 Kč plus 3 000 Kč za prodloužení, jistina stále celá.

Reprezentativní příklady se liší částkou i dobou, proto je pro srovnání přepočítáváme na 1 000 Kč a 30 dní. Je to orientační výpočet z vlastních čísel poskytovatelů — poplatek se u některých s částkou mírně mění a závazná je vždy celková splatná částka v předsmluvních informacích.

Závěr je střízlivý: v kategorii třicetidenních půjček stojí měsíc s tisícikorunou u všech 360 až 390 Kč a švýcarská půjčka je v tomto rozpětí těsně u spodního okraje. Rozdíl, na kterém se dá skutečně ušetřit, je jinde — v nabídce pro nové klienty. Kdo si půjčuje poprvé a vrátí peníze do deseti dnů, zaplatí u PůjčkaPlus nulu; kdo potřebuje peníze na pár dní, má u Movinero prvních sedm dní bez úroku. Švýcarská půjčka takovou nabídku na svém webu nemá. Přehled všech nabídek zdarma a jejich podmínek je na stránce první půjčka zdarma.

Stejný marketingový princip, jiný obchodní model. Pod názvem čínská půjčka (cinska-pujcka.cz) vystupuje zprostředkovatel, ne poskytovatel: vaši žádost předá nebankovní společnosti, jejíž nabídka jí nejlépe odpovídá, a předem tedy nevíte, kdo vám zavolá ani za jakých podmínek. Web uvádí věk 18 až 65 let, české občanství, bankovní účet a stálý příjem. Zprostředkovatel musí být registrovaný u ČNB a podle § 83 zákona o spotřebitelském úvěru nesmí před uzavřením smlouvy požadovat žádnou odměnu.

Praktický rozdíl pro vás: u zprostředkovatele porovnáváte nabídku, kterou vám někdo vybral, u poskytovatele porovnáváte sami. Kdo je kdo a jak si to ověřit v registru ČNB, vysvětlujeme na stránce nebankovní půjčky.

Dává smysl ve stejné situaci jako každá třicetidenní půjčka: jednorázový výpadek, jistota, že peníze vrátíte jednou a včas, a částka, u které vás 36 % za měsíc nezaskočí. Nedává smysl jako opakovaná rezerva, protože každé prodloužení stojí tolik co třetina původního poplatku za týden a jistinu nesnižuje. A nedává smysl jako „půjčka pro zadlužené“: web sice mluví o šanci pro klienty po dřívějších komplikacích, tvrdou podmínkou ale zůstává žádná exekuce a žádná insolvence — stejně jako u všech licencovaných poskytovatelů. Co je v takové situaci reálné, rozebíráme v průvodci půjčka pro zadlužené.